Il requisito fondamentale per ottenere dei prestiti e finanziamenti è la capacità di rimborso, da appurare attraverso una previa indagine sulla possibilità, da parte del richiedente, di poter restituire la somma con tanto di interesse, secondo le indicazioni rateali pattuite. Oltre al rapporto tra rata e reddito, si richiedono garanzie attorno all’affidabilità creditizia, cioè nella capacità di rimborsare le rate secondo i tempi accordati. La valutazione dell’affidabilità tiene conto di molteplici fattori: il livello di indebitamento e di credito attuali, notizie su precedenti operazioni simili che hanno riguardato il soggetto in questione e che permettono di mettere luce sulla sua affidabilità.

Per reperire informazioni di questo tipo è necessario affidarsi ai dati ottenuti dal richiedente o alle banche dati pubbliche. Per il calcolo del reddito si tengono presente le entrate e le uscite mensili nella loro totalità, si effettua la differenza per evidenziare un bilancio positivo piuttosto che negativo. I prestiti possono essere finalizzati o non finalizzati, a seconda che venga espressamente indicato l’oggetto che richiede il loro investimento, piuttosto che risulti indeterminato e lasciato alla libertà decisionale del richiedente.

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